對(duì)于商會(huì)，原來(lái)還是挺陌生的一個(gè)事物。印象中的最早聽(tīng)到的應(yīng)該是“湖廣會(huì)館”、商幫之類的詞匯，具有更多的私人性、限制性。而如今稱“商會(huì)”，多了一點(diǎn)廣泛性、公眾性和現(xiàn)代感，英文譯為chamber of commerce。有人會(huì)把商會(huì)混同為“同鄉(xiāng)會(huì)”，其實(shí)不然，雖然商會(huì)里幾乎都是同鄉(xiāng)占大部分，但是如今的商會(huì)卻比傳統(tǒng)意義上的同鄉(xiāng)會(huì)更有現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作方法和管理模式。自加入商會(huì)半年以來(lái)，有些心得體會(huì)，與同仁商榷，并請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。
在商會(huì)，聽(tīng)到最多的心聲是：如何融資。關(guān)于融資這個(gè)話題，其實(shí)現(xiàn)在恰恰是最敏感的，而又是企業(yè)家最切實(shí)的需求。然而現(xiàn)實(shí)情況是，銀行風(fēng)控把握得很嚴(yán)格，越大的企業(yè)越好貸款，越小的越困難的企業(yè)越貸不到款。這是一個(gè)無(wú)解的悖論，但卻是客觀存在，且在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下永遠(yuǎn)無(wú)解。當(dāng)然，這樣的市場(chǎng)行為于好而言是競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰，但不少有生命力的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)也會(huì)在這樣的環(huán)境中夭折。我們與銀行打交道多了，雖然政府多次強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)中小企業(yè)貸款不良率的容忍度，可于銀行而言，誰(shuí)也不愿承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，最后審批貸款還是按照銀行一套完整地程序來(lái)操作。
因此，我們也在通過(guò)讓銀行直接傾聽(tīng)到企業(yè)的心聲，企業(yè)也和銀行間有良好的互動(dòng)聯(lián)系。建立了優(yōu)質(zhì)的銀企關(guān)系，是一種多贏的狀態(tài)，企業(yè)、銀行、商會(huì)、政府都會(huì)在其中受益。
1、如何做好融資服務(wù)首先，我們的工作人員要加強(qiáng)自身的專業(yè)化程度，多吸收融資方面的知識(shí)，這樣才能更好地服務(wù)于我們的會(huì)員。同時(shí)，勤于走進(jìn)企業(yè)，不斷促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，以及多方聯(lián)系擔(dān)保公司、基金公司等，多方位聽(tīng)取企業(yè)和銀行的需求，巧妙整合雙方需求。
其次，舉辦有針對(duì)性的金融講座、主題沙龍、銀行對(duì)接企業(yè)考察等活動(dòng)；舉辦定期不定期的銀行融資知識(shí)培訓(xùn)，聽(tīng)各種經(jīng)濟(jì)學(xué)者的講座、在實(shí)操過(guò)程中不斷促進(jìn)雙方合作。
再者，不斷地發(fā)掘具有可行性的融資渠道。例如：知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資。眾所周知，福建“金得利”集團(tuán)，當(dāng)初就是靠“金得利”這一“全國(guó)馳名商標(biāo)”，于2002年向中信銀行融到5000萬(wàn)元，進(jìn)軍歐美市場(chǎng)，開(kāi)創(chuàng)了福建省以無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款之先河。商會(huì)企業(yè)里面，也有擁有自主專利技術(shù)的高新企業(yè)，用知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，無(wú)疑是對(duì)企業(yè)最有力的支持。自然，還有融資租賃等其他方式。
再次，緊密跟蹤貸款企業(yè)的用款、還款情況，建立會(huì)員信用檔案，為以后續(xù)貸，以及銀行資信評(píng)級(jí)提供最有力的佐證材料。
2、如何培育商會(huì)核心競(jìng)爭(zhēng)力多次到企業(yè)去考察，對(duì)企業(yè)的實(shí)際情況了解還是有所了解的。很多企業(yè)都是從個(gè)體或者家族模式發(fā)展起來(lái)的，因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)得不錯(cuò)，所以忽視了建立企業(yè)現(xiàn)代管理與可持續(xù)的贏利模式，特別是企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，很多企業(yè)做得較弱，往往只停留在如何做賬的層面。如何協(xié)助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，走向正規(guī)化的企業(yè)管理模式，應(yīng)是商會(huì)須予以關(guān)注之所在。
俗話說(shuō)，知己知彼百戰(zhàn)百勝。通常，我們會(huì)按照銀行的要求初步對(duì)企業(yè)進(jìn)行篩選，企業(yè)提供相應(yīng)的本公司及法人代表的基本資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水單據(jù)、大客戶合同，等等基本材料。在給企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的同時(shí)，其實(shí)也是對(duì)企業(yè)進(jìn)行管理完善、制度健全、財(cái)務(wù)規(guī)范的過(guò)程。在金融政策緊縮的時(shí)期，完善自身，才能在國(guó)家金融環(huán)境寬松的時(shí)候得到更多的銀行支持資金，才能真正幫助企業(yè)建立長(zhǎng)勝機(jī)制。
探索建立福建企業(yè)總商會(huì)對(duì)企業(yè)的資信評(píng)級(jí)機(jī)制。在商會(huì)內(nèi)部建立一套客觀、可信的評(píng)級(jí)體系，用于所屬企業(yè)的信用評(píng)級(jí)。商會(huì)評(píng)出的級(jí)別，企業(yè)用于銀行貸款時(shí)，合作銀行方面也應(yīng)予以認(rèn)可，并給予一定的授信或某種融資便利。這樣的評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行一次，并保證做到客觀、公正。
3、融資模式拓展思維融資工作，不能局限在“中介服務(wù)”、“拉關(guān)系”、“求銀行”等通常思路中，可以借他山之石，拓展我們的思維，創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品，幫助銀企雙方達(dá)到共贏。
美國(guó)拉爾森設(shè)計(jì)的“繁榮網(wǎng)”，反向操作，變借貸求人為借錢人競(jìng)標(biāo)。這個(gè)商業(yè)模式是：想借錢的人在該網(wǎng)站上發(fā)布信息：自己想借多少、能接受多高利率、信用等級(jí)等，再貼上照片。想借錢出去的人，通過(guò)競(jìng)標(biāo)獲得貸款權(quán)，利率通常是銀行存款利率的兩倍！雙方都很高興。網(wǎng)站壞賬率僅有1—2%，收入來(lái)自兩方面：一是向借到錢的人收3%，二是向貸款人每年收1%的維護(hù)費(fèi)。如果發(fā)生壞賬，由討債公司負(fù)責(zé)，并將這個(gè)人的信用情況通知相應(yīng)機(jī)構(gòu)。
由此想到：我們有好幾個(gè)戰(zhàn)略合作的銀行，是否也可以采用拉森爾的設(shè)計(jì)模式來(lái)進(jìn)行融資“招標(biāo)”？我們可以考慮把貸款企業(yè)打包成一個(gè)個(gè)的“產(chǎn)品”，分別發(fā)送給我們的合作銀行，誰(shuí)在第一時(shí)間審批下來(lái)，而且貸款利率最低，就選擇哪家銀行作為某產(chǎn)品的中標(biāo)銀行。
在于同行接觸的過(guò)程中，我們遇到過(guò)這樣的例子：有些企業(yè)與銀行接觸了之后，雙方就選擇直接洽談，而把介紹方“拋棄”。誠(chéng)然，這種方式于情于理都是不妥的。但是，這在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，也是難免的。我們從積極的一面去看，也能從中看出我們的融資工作還是處在比較粗淺、原始的程度。由此，需要我們思考如何加強(qiáng)商會(huì)融資工作的技術(shù)含量，培育商會(huì)融資品牌與核心競(jìng)爭(zhēng)力。
